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2018年银行业不良1.89% 同比增0.15%

2018年银行业各项贷款同比增长12.6%,前11个月,保险业累计为全社会提供风险保障6463万亿元

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2019-12-1213:12  来源:新京报
 
原标题:2018年银行业不良1.89% 同比增0.15%

1月11日,银保监会举行近期重点监管工作通报会。据银保监会相关负责人介绍,2018年银行业各项贷款同比增长12.6%,其中,前11月新增贷款占社融增量达83.4%。此外,商业银行不良贷款余额2万亿元,不良贷款率1.89%,较2017年上升0.15个百分点。从保险业表现看,去年原保险保费收入同比增长3.9%。

银行业各项贷款140万亿,支持实体经济是最重要任务之一

据银保监会统信部副主任刘志清介绍,截至2018年12月末,银行业境内总资产261.4万亿元,同比增长6.4%。2018年银行业各项贷款140.6万亿元,同比增长12.6%,债券投资45.2万亿元,同比增长14.1%。贷款和债券投资占总资产的比重分别较上年末上升3个和1.2个百分点,2018年前11个月,人民币贷款增量占社会融资规模增量的83.4%,为实体经济提供较多资金。银行业境内总负债239.9万亿元,同比增长6%。其中,各项存款164.2万亿元,同比增长6.7%。

“支持实体经济是我们去年一项最重要的任务,银保监会主要从增加供给和盘活存量两个方面入手。”银保监会首席风险官、办公厅主任肖远企介绍。

从盘活存量看,据银保监会数据,2018年资产证券化数额达到9000亿元,创历史之最。市场化、法制化的债转股签约金额已突破两万亿,落地金额达6200亿。

从银行业资产质量看,2018年银行业不良贷款余额2万亿元,不良贷款率1.89%。其中,2018年,商业银行累计核销不良贷款9880亿元,较上年多核销2590亿元,从而腾出更多空间服务民营企业和小微企业。

此外,同业负债同比下降9.1%,部分中小机构过度依赖短期批发性融资问题有所缓解。

银保监会还回应了近期的热点话题。近日媒体报道,浙江银保监局在1月9日下发《关于加强互联网助贷和联合贷款风险防控监管提示的函》。对此,肖远企回应称,银保监会一直在研究针对互联网联合贷款的管理办法,并开展广泛调研,但管理办法还需不断完善和多听取市场意见,“还需要继续观察”。

2018年保险业赔付支出同比增长9.8%

从保险业的表现看,据银保监会的数据,保险业的总资产为18万亿元,同比增长7.2%。2018年,保险业原保险保费收入达3.8万亿元,同比增长3.9%;赔款与给付支出1.2万亿元,同比增长9.8%。2018年前11个月,保险业累计为全社会提供风险保障6463万亿元。

和保险业保费增速下滑形成较鲜明的对比,2018年赔付支出增速有较大幅度提升。据原保监会2017年数据,彼时原保险保费收入约为3.66万亿元,同比增长18.16%,赔款和给付支出约1.12万亿元,同比增长6.35%。

“因为国内外经济环境都不好,保险公司也面临各种压力,行业保费增长3.9%已经超过不少人的预期。保费重要,但保险行业的发展质量更重要。”对外经贸大学保险学院教授王国军说,在严监管的环境下,保险业比以前在制度上更加规范、公司治理水平在改善、偿付能力管理逐步增强、市场行为也更加理性,整个行业更加澄澈,这都为后来的发展打下了基础。

融资

四季度大行小微贷款利率较一季度下降1.1个百分点

2018年小微民企融资难、融资贵问题突出,监管也采取多种措施破解民企融资困境。

“实际上,在支持实体经济上,银保监会还坚持突出重点的原则。比如,小微企业贷款增速比贷款平均增速要高将近六七个百分点,利率也明显下降。第四季度普惠性小微企业贷款的利率,5家大型银行加邮储银行跟一季度相比较,降了1.1个百分点。”肖远企介绍。

据银保监会的数据,截至2018年11月末,国标小微企业贷款余额33.28万亿元,占到各项贷款余额的23.81%,单户授信1000万元及以下的小微企业贷款余额9.13万亿元,比年初增长18.77%,比各项贷款增数高6.89个百分点,比年初增加1.44万亿元,有贷款余额的户数是1644万户,比年初增加了376万户。

下一步,在支持小微企业融资上,银保监会还将采取哪些措施?

普惠金融部副主任张金萍介绍,从监管层面看,要继续完善和推进差异化的政策,不断地优化完善监管措施,引导商业银行继续加大对小微企业的信贷投放,继续扩量增面。

从银行角度,督促银行进一步完善内部经营机制,完善差异化的绩效考核政策,鼓励基层敢贷、愿贷。其中,大中型银行充分挖掘数据资源,地方性银行要深耕本地的市场;从外部环境层面,银保监会加强与财税、央行沟通协调,不断增强监管政策、货币政策、财税政策的合力。另一方面,继续深化银保、银政分担机制,发挥政策性担保的作用来提供外部增信,推动地方加大风险补偿。

理财子公司

“将抓紧开展理财子公司的配套制度建设”

2018年,“资管新规”及配套细则落地,统一同类资产管理产品监管标准,构建了资管行业新格局。

随着政策落地,商业银行正加快步伐布局理财子公司。截至去年12月底,已有26家商业银行拟成立或意向成立理财子公司,其中包括5家国有大行,邮储银行,9家股份制银行,9家城商行以及2家农商行。

“近期将批准两家银行理财公司申请。”银保监会创新部副主任廖媛媛在通报会上表示,银保监会将引导资金逐步有序进入市场,同时指导已获批的银行结合战略规划和市场定位,抓紧开展理财子公司的各项准备工作。

廖媛媛表示,下一步,银保监会将抓紧开展理财子公司的配套制度建设。“比如说,理财子公司的净资本、流动性管理等方面的一系列监管制度,及时完善监管规则体系。同时我们也将持续加强理财业务风险监测,主动防范化解风险,与相关部门沟通协调,为理财业务规范健康发展创造良好的外部环境。”

前瞻

业内:2019年商业银行不良贷款率仍会维持在2%以内

对于2019年银行业资产质量的表现,交通银行首席经济学家连平表示,2019年,商业银行资产质量有望继续保持平稳,但部分领域潜在风险的防控任务依然较重,并有可能对商业银行资产质量形成负面影响。

“债务率较高的房地产企业可能形成一定的风险;地方政府隐性债务存在一定风险隐患;债券违约可能引起的风险传导需要警惕;小微企业信用风险需加以关注。”不过,连平同时表示,随着国内经济结构调整步伐不断加快,以及民营及小微企业融资环境的逐步改善,商业银行资产质量下行压力将得到缓解,盈利能力提升则有助于商业银行继续加大不良贷款处置力度。

连平表示,“预计2019年商业银行资产质量总体将保持稳定,全年商业银行不良贷款率仍会维持在2%以内的水平。”

对于2019年保险业的表现预测和建议,王国军表示,在经济下行阶段,最好的办法是让行业从浮躁中解脱出来,去年的降速也是监管和一些保险公司的主动选择。在2019年,乃至接下来两年左右的时间,这种风格可能都会保持。“保险行业有赔付、经济补偿的功能,赔付支出在增加,对保险公司利润有影响,但对消费者是好事。我们看到,保险的功能和作用在发挥,保障型险种比例也在提升”。

此外,值得注意的是,2018年中国宣布大幅度放宽金融市场准入,加快对外开放步伐。

对于2019年金融开放的动作,肖远企表示:“今年要研究新的开放措施,使开放范围更广、力度更大一些。”

“不光是保险公司,还有更多的银行和其他专业的公司,比如资产管理公司;不光是设分支机构,不光是设子公司,有些可能带来资金做投资、做股权、做股东,有的带来的是技术、专业。我们希望把开放的门进一步扩大,开放的方式和外资进到我们国家来发挥作用的空间更大。我们现在特别需要一些专业的产品、专业的技术、专业的人员。”肖远企表示。(记者 侯润芳 陈鹏)

(责编:陈羽、张雨)

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